Open Banking
Open Banking ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Bankdaten und Zahlungsauslösung über standardisierte APIs — mit Zustimmung des Kontoinhabers.
Open Banking
Open Banking bezeichnet die Öffnung von Bankschnittstellen (APIs) für Drittanbieter — mit der ausdrücklichen Zustimmung des Kontoinhabers. Drittanbieter können über diese APIs Kontoinformationen abrufen (z. B. Kontostände, Transaktionshistorie) oder Zahlungen im Namen des Kontoinhabers auslösen.
In der EU bildet die PSD2-Richtlinie (Payment Services Directive 2) die regulatorische Grundlage für Open Banking. Sie verpflichtet Banken, Drittanbietern Zugang zu Kontodaten zu gewähren, sofern der Kontoinhaber zustimmt. In der Schweiz gibt es keine PSD2-Pflicht, aber viele Banken öffnen ihre APIs freiwillig — etwa über die OpenBankingProject.ch-Initiative.
Für den E-Commerce ermöglicht Open Banking Zahlungsmethoden wie Pay by Bank: Kund:innen autorisieren eine Zahlung direkt aus ihrem E-Banking, ohne Kreditkarte oder Drittanbieter-Wallet. Das senkt die Transaktionskosten für Händler.
Open Banking Beispiele
Ein FinTech bietet eine Buchhaltungssoftware an, die per Open-Banking-API automatisch die Kontobewegungen der Geschäftskonten einliest.
Ein Online-Shop bietet Pay by Bank an: Kund:innen wählen ihre Bank, loggen sich ein und autorisieren die Zahlung — ohne Kartendaten einzugeben.
Ein Kreditvergleichsportal nutzt Open-Banking-APIs, um die Finanzdaten eines Antragstellers (mit dessen Zustimmung) automatisch auszuwerten.
Open Banking FAQ
Was ist Open Banking?
Open Banking ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Bankkonten und Zahlungsauslösung über standardisierte APIs — immer mit der ausdrücklichen Zustimmung des Kontoinhabers.
Gibt es Open Banking in der Schweiz?
In der Schweiz gibt es keine gesetzliche Open-Banking-Pflicht wie PSD2 in der EU. Viele Schweizer Banken öffnen ihre APIs aber freiwillig, etwa im Rahmen der OpenBankingProject.ch-Initiative.
Was ist Pay by Bank?
Pay by Bank ist eine Open-Banking-basierte Zahlungsmethode: Kund:innen autorisieren eine Zahlung direkt aus ihrem E-Banking, ohne Kreditkarte. Für Händler sind die Transaktionskosten typischerweise niedriger als bei Kartenzahlungen.
Ist Open Banking sicher?
Ja. Open Banking erfordert die ausdrückliche Zustimmung des Kontoinhabers und nutzt starke Authentifizierung (SCA). Drittanbieter müssen regulatorische Anforderungen erfüllen und werden beaufsichtigt.
