KYC (Know Your Customer)
Il termine KYC (Know Your Customer) si riferisce alla verifica dell'identità dei clienti e dei partner commerciali che i fornitori di servizi finanziari — inclusi i fornitori di servizi di pagamento e i marketplace — devono effettuare prima di avviare una relazione commerciale.
KYC (Know Your Customer)
Il KYC (Know Your Customer) comprende tutte le misure per l'identificazione e la verifica di clienti, esercenti o partner commerciali. Nel settore dei pagamenti, il KYC è una componente centrale della lotta al riciclaggio di denaro: prima che un esercente possa ricevere pagamenti e riscuotere liquidazioni, la sua identità deve essere verificata.
Per i marketplace, il KYC significa: ogni venditore (sub-esercente) che riceve pagamenti tramite la piattaforma deve essere identificato. La verifica comprende tipicamente documenti d'identità, una visura camerale (per le aziende), informazioni sul beneficiario effettivo (Beneficial Owner) e una conferma dell'indirizzo. In Svizzera si applicano gli obblighi di diligenza della LRD e dell'ORD-FINMA.
Il KYB (Know Your Business) è la variante per le aziende: in questo caso non viene verificata solo la persona fisica, ma anche l'azienda stessa — forma giuridica, registro di commercio, scopo sociale e beneficiari effettivi. Per i gestori di piattaforme è decisivo: se il KYC viene preso in carico dal PSP, il tuo impegno si riduce notevolmente.
Esempi di KYC
Un nuovo venditore si registra su un marketplace svizzero. Il PSP richiede una copia del documento d'identità, una prova di indirizzo e una visura camerale prima che venga effettuato il primo pagamento.
Un ditta individuale viene verificata tramite video-identificazione in 5 minuti — il KYC automatizzato accelera l'onboarding.
Nel caso di una S.m.b.H. (GmbH), si verifica inoltre chi sia il beneficiario effettivo (Beneficial Owner) — la persona che detiene più del 25% delle quote.
FAQ sul KYC
Cos'è il KYC?
Il KYC (Know Your Customer) è la verifica dell'identità di clienti e partner commerciali. Nel traffico dei pagamenti, gli Esercenti devono essere verificati prima di poter accettare pagamenti e ricevere pagamenti.
Qual è la differenza tra KYC e KYB?
Il KYC verifica l'identità delle persone fisiche. Il KYB (Know Your Business) verifica inoltre l'azienda stessa: forma legale, registro di commercio, scopo commerciale e beneficiari effettivi.
Chi effettua il KYC sui marketplace?
Di norma, il fornitore di servizi di pagamento (PSP) che gestisce i pagamenti ai venditori. Il gestore del marketplace raccoglie i dati e li trasmette al PSP, che effettua la verifica vera e propria.
Di quali documenti hai bisogno per il KYC in Svizzera?
In genere: copia del documento d'identità (passaporto o carta d'identità), prova di indirizzo, per le società anche l'estratto del registro di commercio e le informazioni sul beneficiario effettivo. I requisiti esatti dipendono dal volume delle transazioni e dalla classe di rischio.
A partire da quale importo è obbligatorio il KYC?
Secondo l'OBA-FINMA, per i pagamenti elettronici si applicano delle soglie: a partire da EUR 5'000 all'anno è richiesta l'identificazione. In caso di rischio maggiore o volumi più grandi, si applicano requisiti più severi.
