PSD2 (Payment Services Directive 2)
La PSD2 è la direttiva europea sui servizi di pagamento che regolamenta l'open banking, la Strong Customer Authentication (SCA) e la concorrenza nei pagamenti.
PSD2 (Payment Services Directive 2)
La PSD2 (Payment Services Directive 2) è una direttiva dell'UE che regolamenta i pagamenti in Europa dal 2018. Ha tre obiettivi centrali: maggiore concorrenza attraverso l'open banking, maggiore sicurezza attraverso la Strong Customer Authentication (SCA) e una migliore tutela dei consumatori.
La PSD2 impone alle banche dell'UE di aprire le loro API per i dati dei conti a Fornitori terzi autorizzati (open banking). Inoltre, i pagamenti elettronici devono essere protetti da almeno due fattori di autenticazione (SCA) — implementati, tra l'altro, tramite il 3D Secure 2.
La Svizzera non è direttamente vincolata alla PSD2, in quanto non è un membro dell'UE. Ciononostante, la PSD2 ha un impatto indiretto sulle aziende svizzere: le banche e i circuiti di carte europei impongono la SCA anche per le transazioni con gli Esercenti svizzeri. I PSP svizzeri devono supportare il 3D Secure 2 per poter elaborare i pagamenti con carta dei titolari di carta dell'UE. Il successore PSD3 è in fase di preparazione e mira a stringere ulteriormente il quadro normativo.
Esempi PSD2
Un cliente tedesco paga con carta di credito in un negozio online svizzero. In conformità con la PSD2, la sua banca richiede un'autenticazione 3D Secure.
Una fintech utilizza le API della PSD2 per leggere i dati del conto dei clienti bancari europei (con il loro consenso) per un'app di budgeting.
Un PSP svizzero implementa il 3D Secure 2 per elaborare i pagamenti con carta dei clienti dell'UE in conformità con la PSD2.
FAQ PSD2
Cos'è la PSD2?
La PSD2 (Payment Services Directive 2) è la direttiva europea sui servizi di pagamento. Regola l'open banking, la Strong Customer Authentication (SCA) e la concorrenza nei pagamenti dal 2018.
La PSD2 è valida in Svizzera?
Non direttamente — la Svizzera non è un membro dell'UE. Indirettamente, tuttavia, PSD2 influisce sugli Esercenti svizzeri, poiché le banche dell'UE applicano la SCA anche ai pagamenti verso i negozi svizzeri.
Che cos'è la Strong Customer Authentication (SCA)?
La SCA richiede almeno due fattori di autenticazione per i pagamenti elettronici: conoscenza (PIN), possesso (smartphone) o inerenza (impronta digitale). La SCA viene implementata, tra le altre cose, tramite 3D Secure 2.
Che cos'è la PSD3?
La PSD3 è il previsto successore della PSD2. Essa è destinata a rafforzare ulteriormente il quadro normativo, potenziando tra l'altro la lotta alle frodi, l'accesso al contante e i diritti degli utenti dei servizi di pagamento. L'attuazione è prevista per il 2026-2027.
