KYC (Know Your Customer)
Le KYC (Know Your Customer) désigne la vérification de l'identité des clients et des partenaires commerciaux que les prestataires de services financiers — y compris les prestataires de services de paiement et les places de marché — doivent effectuer avant d'entamer une relation d'affaires.
KYC (Know Your Customer)
Le KYC (Know Your Customer) comprend toutes les mesures d'identification et de vérification des clients, des Commerçants ou des partenaires commerciaux. Dans le domaine des paiements, le KYC est un élément central de la lutte contre le blanchiment d'argent : avant qu'un Commerçant ne puisse accepter des paiements et recevoir des versements, son identité doit être vérifiée.
Pour les marketplaces, le KYC signifie : chaque vendeur (sub-Commerçant) qui reçoit des paiements via la plateforme doit être identifié. La vérification comprend généralement les documents d'identification, l'extrait du registre du commerce (pour les entreprises), les informations sur le bénéficiaire effectif (Beneficial Owner) et une confirmation d'adresse. En Suisse, les obligations de diligence de la LBA et de l'OBA-FINMA s'appliquent.
Le KYB (Know Your Business) est la variante pour les entreprises : ici, on ne vérifie pas seulement la personne physique, mais aussi l'entreprise elle-même — forme juridique, registre du commerce, but et ayants droit économiques. Pour les exploitants de plateformes, l'essentiel est le suivant : si le KYC est pris en charge par le prestataire de services de paiement (PSP), ton propre effort est considérablement réduit.
Exemples de KYC
Un nouveau vendeur s'inscrit sur une place de marché suisse. Le PSP demande une copie de la pièce d'identité, un justificatif de domicile et un extrait du registre du commerce avant d'effectuer le premier versement.
Un entrepreneur individuel est vérifié par identification vidéo en 5 minutes — le KYC automatisé accélère ton intégration.
Pour une Sàrl, on vérifie en plus qui est l'ayant droit économique (Beneficial Owner) — la personne qui détient plus de 25 % des parts.
FAQ KYC
Qu'est-ce que le KYC ?
Le KYC (Know Your Customer) est la vérification d'identité des clients et des partenaires commerciaux. Dans le trafic des paiements, les commerçants doivent être vérifiés avant de pouvoir accepter des paiements et recevoir des versements.
Quelle est la différence entre KYC et KYB ?
Le KYC vérifie l'identité des personnes physiques. Le KYB (Know Your Business) vérifie en plus l'entreprise elle-même — forme juridique, registre du commerce, but commercial et ayants droit économiques.
Qui effectue le KYC sur les marketplaces ?
Gu00e9nu00e9ralement, le prestataire de services de paiement (PSP) qui gu00e8re les versements aux vendeurs. L'opu00e9rateur de la marketplace collecte les donnu00e9es et les transmet au PSP, qui procu00e8de u00e0 la vu00e9rification proprement dite.
Quels documents te faut-il pour le KYC en Suisse ?
Généralement : copie de la pièce d'identité (passeport ou carte d'identité), justificatif de domicile, et pour les entreprises, un extrait du registre du commerce ainsi que les informations sur le bénéficiaire effectif. Les exigences précises dépendent du volume des transactions et de la classe de risque.
À partir de quel montant le KYC est-il obligatoire ?
Conformément à l'OBA-FINMA, des seuils s'appliquent aux paiements électroniques : une identification est requise à partir de EUR 5'000 par an. Des exigences plus strictes s'appliquent en cas de risque plus élevé ou de volumes plus importants.
