La Bank Identification Number (BIN) est une combinaison numérique unique qui identifie les établissements de cartes de crédit et est utilisée pour les paiements en ligne.

Une carte de crédit virtuelle est une version numérique d'une carte de crédit physique, spécialement utilisée pour les paiements en ligne.

Un Commerçant est un acteur du e-commerce qui vend des biens et des services sur Internet. Tu utilises des prestataires de services de paiement pour traiter les transactions de manière sûre et efficace.

Une passerelle de paiement est une interface technique qui transmet de manière cryptée les informations de paiement entre la boutique en ligne et le processeur de paiement et autorise la transaction.

Un acquéreur est une institution financière qui traite le paiement par carte pour le compte du Commerçant et transfère le montant de la transaction sur le compte du commerçant.

Un émetteur est la banque ou l'institution financière qui émet une carte de crédit ou de débit au titulaire de la carte et qui est responsable de l'autorisation des transactions.

Un chargeback est le débit compensatoire d'un paiement par carte initié par le titulaire de la carte ou sa banque — par exemple en cas de fraude, de non-livraison ou de débit erroné.

3D Secure est un protocole de sécurité pour les paiements par carte en ligne qui nécessite une authentification supplémentaire du titulaire de la carte — connu sous le nom de Visa Secure ou Mastercard Identity Check.

L'autorisation est le processus par lequel l'émetteur approuve ou refuse un paiement par carte — en fonction du solde du compte, de la limite de crédit et des règles de sécurité.

Le BIC (Business Identifier Code) est un code bancaire international qui identifie de manière unique les institutions financières dans le monde entier — également connu sous le nom de code SWIFT.

Le checkout est le processus de paiement dans une boutique en ligne, lors duquel tes clients finalisent leur commande, choisissent un moyen de paiement et déclenchent le paiement.

Le CVC (Card Verification Code) ou CVV (Card Verification Value) est un code de sécurité à 3 ou 4 chiffres figurant sur les cartes de crédit et de débit, qui sert à la vérification lors des paiements en ligne.

La NFC (Near Field Communication) est une technologie de transmission sans fil à courte portée qui permet le paiement sans contact avec des cartes, des smartphones et des wearables.

Le prélèvement bancaire (Direct Debit) est un moyen de paiement par lequel le bénéficiaire prélève directement le montant sur le compte bancaire du payeur — avec son consentement.

Une carte de crédit est un moyen de paiement qui octroie une limite de crédit à son titulaire. Les achats sont regroupés et facturés à la fin du mois ou par mensualités.

Les FinTech (Financial Technology) désignent les entreprises qui proposent des services financiers à l'aide de technologies innovantes — du traitement des paiements à la gestion de patrimoine, en passant par l'octroi de crédits.

L'IBAN (International Bank Account Number) est un numéro de compte standardisé qui identifie de manière unique les comptes bancaires dans le monde entier et qui est utilisé pour les virements nationaux et internationaux.

ISO 20022 est une norme internationale pour l'échange de données électroniques dans le trafic des paiements, qui constitue en Suisse la base des QR-factures et des messages CAMT.

L'authentification multifacteur (MFA) est une méthode de sécurité qui combine au moins deux facteurs indépendants pour vérifier l'identité — par exemple, un mot de passe associé à un code envoyé par SMS ou une empreinte digitale.

L'e-commerce (electronic commerce) désigne l'achat et la vente de biens et de services sur Internet — y compris tous les processus de paiement et de logistique qui y sont liés.

Un e-wallet (portefeuille numérique) est un logiciel ou une application qui stocke des informations de paiement sous forme numérique et permet d'effectuer des paiements en ligne ou sur place — par exemple Apple Pay, Google Pay ou TWINT.

EMV est une norme de sécurité mondiale pour les cartes à puce et les terminaux de paiement, développée par Europay, Mastercard et Visa, qui remplace la piste magnétique comme caractéristique de sécurité.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est eine norme de sécurité pour la protection du contenu des données de cartes de paiement, que toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des données de cartes doivent respecter.

SSL (Secure Sockets Layer) et son successeur TLS (Transport Layer Security) sont des protocoles de chiffrement qui garantissent le transfert sécurisé des données entre le navigateur et le serveur.

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace unique de paiement en euros qui standardise les virements, les prélèvements et les paiements par carte dans 36 pays européens.

Le POS (Point of Sale) désigne le lieu physique où se déroule une transaction de vente — ainsi que le terminal de paiement qui traite le paiement sur place.

La tokenisation remplace les données sensibles de carte par un jeton unique — une valeur aléatoire qui n'a aucune valeur pour les fraudeurs, mais qui peut être utilisée pour des transactions ultérieures autorisées.

Un PSP (Payment Service Provider) est un prestataire de services de paiement qui fournit aux Commerçants l'infrastructure technique et les contrats pour l'acceptation de paiements électroniques à partir d'une seule source.

Un ordre de paiement est l'instruction donnée à une banque ou à un prestataire de services de paiement de transférer un montant spécifique vers l'Iban d'un bénéficiaire défini.

Les Instant Payments sont des paiements en temps réel pour lesquels le montant est crédité sur le compte du destinataire en quelques secondes — 24 heures sur 24, 365 jours par an.

L'Open Banking permet à des Fournisseurs tiers d'accéder aux données bancaires et d'initier des paiements via des API standardisées — avec le consentement du titulaire du compte.

Les paiements par abonnement (Subscription Payments) sind des débits automatiques et réguliers pour des abonnements — par exemple mensuels, trimestriels ou annuels.

La PSD2 est la directive européenne sur les services de paiement, qui réglemente l'Open Banking, l'authentification forte du client (SCA) et la concurrence dans le secteur des paiements.

Une transaction en ligne est un paiement électronique traité via Internet — de l'impulsion d'achat dans la boutique en ligne jusqu'au crédit sur le compte du commerçant.

Les moyens de paiement sont les différentes manières dont tes clients peuvent payer — des cartes de crédit à Twint en passant par l'achat sur facture. L'instrument de paiement est l'outil concret (carte, application, facture).

L'authentification du paiement désigne la vérification de l'identité du payeur lors d'une transaction, par exemple par code PIN, empreinte digitale, code SMS ou application bancaire.

Le traitement en temps réel (Real-Time Processing) désigne le traitement immédiat d'un paiement — de l'autorisation au crédit — sans aucun délai.

Une confirmation de paiement est le message envoyé au Commerçant et à l'acheteur indiquant qu'une transaction a été autorisée et traitée avec succès.

Les réseaux de cartes de paiement sont les réseaux et infrastructures qui traitent les paiements par carte entre le titulaire de la carte, le Commerçant, l'acquéreur et l'émetteur — par exemple Visa, Mastercard, AMEX.

Le paiement sans contact permet d'effectuer des paiements en approchant brièvement ta carte, ton smartphone ou ta montre connectée d'un terminal compatible NFC — rapide, sécurisé et sans code PIN pour les petits montants.

Les portefeuilles numériques (Digital Wallets) stockent les informations de paiement sur le smartphone et permettent d'effectuer des paiements en ligne et sur place — par exemple Apple Pay, Google Pay, TWINT et PayPal.

Les frais de transaction sont les coûts que les Commerçants paient par paiement électronique à leur prestataire de services de paiement, à l'acquéreur et au réseau de cartes.

La sécurité des informations de paiement englobe toutes les mesures visant à protéger les données de paiement sensibles — du chiffrement à la conformité PCI-DSS, en passant par la tokenisation.

Le processus de paiement en ligne comprend toutes les étapes allant de la sélection du moyen de paiement lors du passage en caisse à la confirmation du paiement — y compris l'autorisation, l'authentification et le règlement.

L'infrastructure de paiement désigne l'ensemble de tous les systèmes, réseaux et institutions qui permettent les transactions de paiement électroniques — des réseaux de cartes aux banques, en passant par les PSP.

La FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) est l'autorité de surveillance indépendante qui, en Suisse, surveille les banques, les assurances, les bourses et les prestataires de services financiers, y compris les prestataires de services de paiement.

Le KYC (Know Your Customer) désigne la vérification de l'identité des clients et des partenaires commerciaux que les prestataires de services financiers — y compris les prestataires de services de paiement et les places de marché — doivent effectuer avant d'entamer une relation d'affaires.

La LBA (Loi fédérale concernant la lutte contre le blanchiment d'argent) est la loi suisse contre le blanchiment d'argent et régit les obligations de diligence des intermédiaires financiers — y compris les prestataires de services de paiement.

Le split payment est la répartition automatique d'un paiement en plusieurs montants partiels — par exemple la part du Commerçant, la commission de la plateforme et les frais — directement au moment de la transaction.

Un sous-marchand est un vendeur ou un commerçant qui reçoit des paiements via une plateforme ou une place de marché, sans avoir besoin de son propre contrat avec l'acquéreur ou le PSP.

Le Merchant of Record (MoR) est l'entreprise qui agit en tant que vendeur auprès du réseau de paiement et qui assume la responsabilité juridique et financière d'une transaction.

Un facilitateur de paiement (PayFac) est une entreprise qui agit en tant que Master-Commerçant vis-à-vis de l'acquéreur et permet aux sous-Commerçants d'accepter des paiements électroniques — sans que chaque sous-Commerçant ait besoin de son propre contrat d'acquisition.

L'Escrow (séquestre) est un modèle de paiement dans lequel un tiers neutre conserve le paiement de l'acheteur jusqu'à ce qu'une condition définie soit remplie — par exemple, la livraison de la marchandise ou la réception du service.

La réconciliation (rapprochement des paiements) est le processus par lequel les paiements entrants sont rapprochés, automatiquement ou manuellement, avec les factures en suspens, les commandes ou les créances.

La QR-facture est la norme suisse pour les factures dotées d'un QR-code lisible par machine, qui contient toutes les informations de paiement et permet le rapprochement automatique des paiements via IBAN ou QR-IBAN.

TWINT est l'application de paiement mobile la plus répandue en Suisse, avec plus de 5 millions d'utilisateurs. Elle permet de payer en ligne, en magasin, par code QR et entre particuliers — directement depuis le compte bancaire.

L'achat sur facture est un mode de paiement par lequel tu reçois d'abord la marchandise et règles le montant par virement dans un délai de paiement (généralement de 14 à 30 jours).

Buy Now Pay Later (BNPL) est un modèle de paiement qui permet aux acheteurs de ne régler le montant de l'achat qu'après réception de la marchandise — en une seule fois oder par acomptes. Les fournisseurs connus sont Klarna, TWINT Payer plus tard et PayPal Pay Later.

eBill est le standard suisse pour les factures électroniques directement dans l'e-banking. Les émetteurs de factures envoient la facture numériquement, les destinataires la vérifient et la paient en un clic — sans scanner de code QR ni saisie manuelle.

Le terme « White Label » désigne une solution qu'une entreprise propose sous sa propre marque, bien que l'infrastructure technique provienne d'un Fournisseur tiers — dans le domaine des paiements, par exemple une solution PSP White Label.

Une carte de débit débite le compte bancaire du titulaire immédiatement au moment du paiement — contrairement à la carte de crédit, dont la facturation s'effectue à la fin du mois.

PostFinance Pay est le moyen de paiement en ligne de la Poste Suisse, avec lequel les titulaires d'un compte PostFinance peuvent payer directement depuis leur e-banking — sans carte de crédit.